Requisiti d'accesso all'attività finanziaria

REQUISITI PER L'ISCRIZIONE NELL'ELENCO DEGLI AGENTI E PER L'ESERCIZIO DELL'ATTIVITÀ FINANZIARIA

Vediamo quali sono i requisiti per l’iscrizione nell’elenco e per l’esercizio dell’attività finanziaria.

Il legislatore, nell'articolo 128 quinquies del Testo unico bancario (D.lgs. 1 settembre 1993, n.385) , ha stabilito precisi requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria, prevedendo standard qualitativi più elevati e un apposito organismo che ne tenga l'elenco. Tra questi si manifesta la necessità per tale figura professionale di superare un apposito esame, di stipulare una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività e di acquisire informazioni e conoscenze con l'aggiornamento professionale.

Anche per i propri dipendenti e collaboratori (è possibile approfondire la disciplina su dipendenti e collaboratori degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi qui), l'articolo 128 novies del Testo unico bancario prevede oltre all'aggiornamento professionale OAM anche una prova valutativa  i cui contenuti vengono stabiliti dall'Organismo predisposto, pur se il comma 4 dello stesso articolo stabilisce che gli agenti rispondono in solido dei danni causati nell'esercizio dell'attività dai dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono, anche in relazione a condotte penalmente sanzionate.
In merito al citato articolo 128quinquies vediamo nel dettaglio i requisiti per l’iscrizione nell’elenco degli agenti in attività finanziaria e il relativo esercizio dell’attività:

a)    per le persone fisiche: cittadinanza italiana, di uno Stato dell'Unione europea, di uno Stato diverso nel rispetto dell'articolo 2 del testo unico in materia di immigrazione e domicilio nel territorio della Repubblica;
b)    per le persone giuridiche: sede legale ed amministrativa o, anche per i soggetti comunitari, stabile organizzazione nel territorio della Repubblica;
c)    onorabilità e professionalità per i soggetti persona fisica nonché per chi, diversi dalle persone fisiche, eserciti funzioni di amministrazione, direzione, controllo di soggetti giuridici;
d)    superamento di un apposito esame per i soggetti persona fisica nonché per chi eserciti funzioni di amministrazione, direzione, controllo di soggetti giuridici;
e)    stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile per gli eventuali danni arrecanti a terzi nell'esercizio dell'attività per condotte proprie o di terzi.

Oltre ai suddetti requisiti, per mantenere l'iscrizione nell'elenco specifico occorre esercitare effettivamente l'attività e impegnarsi nell'aggiornamento professionale.